Sigortacılık Sektöründeki Yapay Zekâ ve Makine Öğrenmesi Uygulamaları

Bu çalışma, sigortacılık sektöründe yapay zekâ (AI) ve makine öğrenmesi (ML) uygulamalarının etkilerini ve potansiyel kullanım alanlarını kapsamlı bir şekilde incelemektedir. Sigortacılık sektörü, hızla gelişen teknolojilere uyum sağlayarak dijital dönüşümünü sürdürmekte ve bu süreçte yapay zekâ ve makine öğrenmesi teknolojilerinden geniş ölçüde faydalanmaktadır. Çalışmada, AI ve ML'nin sigortacılıkta sunduğu çeşitli avantajlar ve bu teknolojilerin sektörde nasıl devrim yarattığı ele alınmaktadır. AI ve ML, sigortacılıkta müşteri hizmetlerinden dolandırıcılık tespitine, prim hesaplamadan risk analizine kadar geniş bir yelpazede uygulama bulmaktadır. Bu teknolojiler, sigorta şirketlerine operasyonel verimlilik sağlamanın yanı sıra, müşteri memnuniyetini artırma ve maliyetleri düşürme fırsatları sunmaktadır. Örneğin, makine öğrenmesi algoritmaları, müşteri verilerini analiz ederek kişiselleştirilmiş hizmet önerileri sunmakta ve müşteri deneyimini iyileştirmektedir. Dolandırıcılık tespiti alanında ise yapay zekâ, anomali tespiti ve veri analizi yaparak sahte talepleri belirleme sürecini hızlandırmakta ve doğruluğunu artırmaktadır.
Çalışmada, sigorta poliçeleri türlerine göre AI ve ML'in kullanım alanları
detaylandırılmaktadır. Sağlık sigortalarında, AI algoritmaları hastalık risklerini
tahmin etmekte ve kişiye özel sağlık planları önermektedir. Araç sigortalarında,
telematik cihazlar aracılığıyla toplanan veriler kullanılarak sürücü davranışları analiz
edilmekte ve risk puanlamaları yapılmaktadır. Emlak sigortalarında ise AI, doğal afet
risklerini öngörerek sigorta primlerini optimize etmektedir.
Ayrıca, sigortacılıkta gelişmiş makine öğrenmesi yöntemlerinin kullanımına dair
örnek sunulmaktadır. Çok katmanlı algılayıcılar (MLP), transfer öğrenme ve LoRA
(Low-Rank Adaptation) gibi ileri düzey tekniklerin sigortacılıkta nasıl uygulandığı ve
bu yöntemlerin sektördeki verimlilik ve performansı nasıl artırdığı incelenmektedir.
Python dili ile gerçekleştirilen uygulama örneği ile bu tekniklerin pratik kullanımları
gösterilmektedir.
Çalışmada, AI ve ML uygulamalarının sigorta sektörü üzerindeki avantajları ve
dezavantajları da ele alınmaktadır. Avantajlar arasında iş yükü azaltma, müşteri
memnuniyetini artırma, doğru risk değerlendirmesi yapma, sahtekarlık tespiti ve
tahmine dayalı modelleme gibi konular öne çıkmaktadır. Dezavantajlar ise önyargı,
şeffaflık eksikliği, siber güvenlik riskleri, yüksek ilk uygulama maliyetleri ve etik
sorunlar gibi alanlarda toplanmaktadır.
Son olarak, sigortacılıkta AI ve ML uygulamalarının gelecekteki trendleri ve örnek
olaylar üzerinden bu teknolojilerin yurt içi ve yurt dışındaki sigorta şirketlerinde nasıl
uygulandığı incelenmektedir. Çalışmada, dünya genelinde Aetna, Allstate, Aviva gibi
büyük sigorta şirketlerinin AI ve ML uygulamaları ve Türkiye'de Aksigorta, Allianz,
Anadolu Sigorta gibi şirketlerin benzer teknolojileri nasıl kullandıkları örneklerle
anlatılmaktadır.
Bu çalışma, yapay zekâ ve makine öğrenmesinin sigortacılık sektöründeki yenilikçi
uygulamalarını ve bu uygulamaların sigorta şirketleri için sunduğu fırsatları ortaya
koymayı amaçlamaktadır. Teknolojik ilerlemelerin sigortacılık sektörüne
entegrasyonu, sektördeki rekabeti artırmakta ve sigorta şirketlerinin iş süreçlerini daha
verimli hale getirmektedir. Bu bağlamda, AI ve ML teknolojilerinin sigorta
sektöründeki uygulamalarını ve bu uygulamaların sektöre kattığı değeri inceleyen bu
çalışma, sigortacılıkta gelecekteki yeniliklerin ve trendlerin belirlenmesine katkı
sağlamaktadır